摘要： 1. “兩權”抵押文件適用于291個試點縣
2015年底，全國人大授權國務院在北京市大興區等232個縣級行政區進行農村承包土地的經營權抵押貸款試點，在天津市薊縣等59個縣級行政區開展農民住房財產權抵押貸款試點。此次兩個文件的適用地區僅限于上述區域。
2. 什么樣的農地、農房（宅基地）允許抵押貸款
先說農地，通過家庭承包方式依法取得土地承包經營權和通過合法流轉方式獲得承包土地的經營權的農戶及農業經營主體，均可向銀行業金融機構申請抵押貸款。
農戶須滿足4個條
1. “兩權”抵押文件適用于291個
試點縣
2015年底，全國人大授權國務院在北京市大興區等232個縣級行政區進行
農村承包
土地的經營權抵押貸款試點，在天津市薊縣等59個縣級行政區開展
農民住房財產權抵押貸款試點。此次兩個文件的適用地區僅限于上述區域。
2. 什么樣的農地、農房（宅基地）允許抵押貸款
先說農地，通過家庭承包方式依法取得土地承包經營權和通過合法流轉方式獲得承包土地的經營權的農戶及農業經營主體，均可向銀行業金融機構申請抵押貸款。
農戶須滿足4個條件：具有完全民事行為能力，無不良信用記錄；用于抵押的承包土地沒有權屬爭議；依法擁有縣級以上人民政府或政府相關主管部門頒發的土地承包經營權證；承包方已明確告知發包方承包土地的抵押事宜。
如為農業經營主體，除上述條件外還需滿足兩點：征得承包方同意，并已與承包方或者經承包方書面委托的組織或個人簽訂了合法有效的經營權流轉合同，或依流轉合同取得了土地經營權權屬確認證明，且已按合同約定方式支付了土地租金。
至于農房或宅基地，除具有完全民事行為能力，無不良信用記錄、抵押物沒有權屬爭議并持有政府部門權屬證明，未列入征地拆遷范圍，征得所在的集體經濟組織書面同意這些基本條件外，還要證明借款人有其他長期穩定居住場所。以共有農民住房抵押的，還應當取得其他共有人的書面同意。
3. “兩權”抵押物是什么
農地申請抵押貸款，是以承包土地的經營權作抵押，土地所有權仍歸村集體所有。
農民住房申請抵押貸款，也只能以農民住房所有權及所占宅基地使用權作為抵押，宅基地所有權不變，仍歸村集體所有。
4. 貸款用途有何要求？
無論是農地還是農房抵押，貸款，應當優先用于農業生產經營等貸款人認可的合法用途。
5. 抵押物價值如何確定
銀行等金融機構根據借款人的信用、借款需求以及抵押物價值、可抵押期限等，來確定貸款抵押率、貸款額度、貸款期限，并參考央行同期同檔次基準利率自主確定貸款利率。
同時，借貸雙方可采取委托第三方評估機構評估、貸款人自評估或者借貸雙方協商等方式，公平、公正、客觀、合理確定農村土地經營權、房屋所有權及宅基地使用權價值。
另外，誠實守信、有財政貼息、農業保險或農民住房保險等增信手段支持的借款人，可適當提高貸款抵押率。
6. 如何保障通過抵押、流轉獲得的農地、農房權利
農地抵押的借貸雙方，要按試點地區規定，在試點地區農業主管部門或試點地區政府授權的農村產權流轉交易平臺辦理承包土地的經營權抵押登記。受理抵押登記的部門對用于抵押的承包土地的經營權權屬進行審核、公示。農房抵押的借貸雙方，要按試點地區規定，在試點地區政府確定的不動產登記機構辦理房屋所有權及宅基地使用權抵押登記。
農地、農房房抵押借款人不履行到期債務，或者需要依法行使抵押權的，貸款人可通過貸款重組、按序清償、土地協議轉讓、交易平臺掛牌再流轉或房產變賣、拍賣等多種方式處置抵押物，抵押物處置收益應由貸款人優先受償。
此外，試點地區政府將加快推進行政轄區內農村土地承包經營權確權登記頒證，政府還鼓勵探索通過合同鑒證、登記頒證等方式對流轉取得的農村承包土地的經營權進行權屬確認。
7. 有哪些鼓勵措施
為提高金融機構對農地流轉的積極性，文件鼓勵試點地區政府設立農村承包土地的經營權抵押貸款風險補償基金，或農民住房財產權抵押貸款風險補償基金，用于分擔各種不可抗力造成的貸款損失，同時對“兩權”抵押貸款給予適當貼息，增強貸款人放貸激勵。
此外，通過政府性擔保公司提供擔保、農村產權交易平臺提供擔保等多種方式，為“兩權”抵押貸款主體融資增信。
