1 ? 農村貸款政策

1、貸款品種：①小額農戶貸款②生源地助學貸款 ?③少生快富貸款 ?④下崗失業人員再就業貸款 ?⑤法人企業及個體工商戶流動資金和固定資金貸款⑥銀行承兌匯票業務⑦銀行承兌匯票貼現業務

2、貸款方式：

（1）信用貸款

（2）保證擔保貸款

（3）抵押擔保貸款 ①房地產抵押貸款 ?②設備抵押貸款 ?③林權抵押貸款

（4）質押擔保貸款 ?①存單質押貸款②保險單質押貸款③倉單（棉包）質押貸款④動產質押貸款⑤應收帳款質押貸款

3、貸款利率：利率定價按《東光縣農村信用合作聯社人民幣貸款利率定價管理辦法》，根據企業的經營狀況、資信等級、貸款擔保方式、在信用社的存款情況、貸款期限、基本戶開立、法人信譽度等指標確定。

4、貸款規模：存貸比例控制在75%以內，目前我縣聯社尚有2億元的可用資金。

5、貸款審批時間：

(1)對存單、倉單（棉包）質押貸款、承兌匯票貼現貸款隨報隨批，當日辦結完畢。

(2)對保證擔保貸款和抵押擔保貸款，營業部、信用社整理全資料后上報聯社貸審委，從審查手續、政策性把關、質詢到審批完畢不超過七天。

6、貸款審批程序：

(1)需上報聯社審批的貸款由信用社（營業部）組織手續，將審批材料及跟蹤卡移交業務管理部。

(2)業務管理部審查資料手續及政策合規性，出具貸款資料審查意見書。

(3)組織貸款審批委員會審批。對通過的貸款業務管理部寫出批復卡交呈報單位。

農村無息貸款政策
助學貸款：凡家庭經濟困難的全日制專、本科學生及研究生（包括第二學士學位）均可申請農村信用社助學貸款。

創業貸款：辦理了失業登記、有可收益的創業項目以及該項目的啟動資金，有可觀的收入來源和還款能力。同時，是符合申請創業貸款的畢業大學生、退伍軍人、農村婦女等人群。

所需資料

助學貸款：大學錄取通知書、學生證或者大學開具的就讀證明、個人和共同還款人的身份證明。社區居委會、村委會開具的貧困證明。

創業貸款：如是下崗工人申請創業貸款則需提交勞動保障部門核發的《再就業優惠證》復印件；大學畢業生則需提交《畢業證書》和勞動保障部門核發的《失業證》復印件；退伍軍人需持退伍證明及勞動保障部門核發的《失業證》復印件。

2 ? 農村貸款條件是什么

為鼓勵和扶持農村優質企業和項目的發展，國家政府部門推出了農村貸款業務。為了讓農村貸款業務的作用落到實處，相關部門對辦理農村貸款業務進行了門檻限制，只有符合農村貸款申請條件者才可以享受該項金融服務。那么辦理農村貸款條件是什么呢？

1.辦理農村貸款的融資者必須具備按期還本付息的能力。原應付貸款利息和到期貸款已基本清償;沒有清償的，已經作了貸款人認可的償還計劃。

2.除自然人和不須經工商部門核準登記的事業法人外，應經過工商部門辦理年檢手續。

3.農村在貸款社已開立基本賬戶或一般存款賬戶，并在該賬戶內保留有一定數額的支付保證金;自愿接受貸款社的信貸及結算的監督檢查，能夠保證定期向貸款社報送經營計劃和相關業務、財務報表。

4.農村在貸款社已開立基本賬戶或一般存款賬戶，并在該賬戶內保留有一定數額的支付保證金;自愿接受貸款社的信貸及結算的監督檢查，能夠保證定期向貸款社報送經營計劃和相關業務、財務報表。

5.農村借款人的資產負債率不得高于70%。

6.申請固定資產、房地產等項目貸款的，借款人的所有者權益、自籌資金比例必須達到國務院規定的要求，同時必須按項目管理的要求，提交完整、規范、有效的文件資料。

7.農村借款人必須按中國人民銀行規定辦理貸款卡，并按要求辦理年檢手續。

3 ? 農業貸款政策

農業貸款是商品經濟一定程度發展的產物。在商品經濟不發達的封建社會，農業經營者借入資金多來自高利貸。到資本主義社會，高利貸為借貸資本所代替，農村中信用合作組織也發展起來，農業貸款多由銀行和信用合作組織提供。

農業貸款政策一：中國農業銀行合作農業貸款管理辦法

3.1 ? 貸款對象

一、從事農、林、牧、副、漁各業生產經營的農村各種合作經濟組織。

二、從事種養、加工、服務等業的農村承包戶、專業戶和農民個體工商業戶。

三、為農業產前、產中、產后提供社會化服務，實行企業化經營的農業開發公司、服務中心及農技、農機、林業、畜牧、水產、水利等鄉鎮場、站。

四、以農村合作經濟組織為主體，與國營企業或事業單位聯合舉辦的經濟聯合體。

3.2 ? 貸款條件

一、借款單位必須是經濟實體，具有法人資格。借款個人必須具有合法身份的證明文件。借款單位（個人）從事某項生產經營活動，有合法證件，并自愿向所在地農業銀行營業機構提出借款申請。

二、借款單位（個人）從事的生產經營項目，必須符合國家法令、政策，符合農業區域規劃。物資、能源、交通等條件落實，具有相應的管理水平；產品符合市場需要，預測經濟效益好，能按期歸還貸款。

三、各種合作經濟組織、經濟聯合體必須實行自主經營、獨立核算、自負盈虧，有健全的財務會計制度，有合理的收益分配辦法，有明確的債務清償規定。

四、借款單位（個人）必須具有符合規定比例的自有資金。大額貸款還要有相應經濟實力的單位（個人）擔保，或有足夠清償貸款的財產作抵押。必要時要參加社會保險。自有資金比例和大額貸款的標準由各省、市、自治區分行根據當地不同產業、不同對象等具體情況制定。

五、借款單位必須在農業銀行開立帳戶，恪守信用，接受銀行的監督和檢查；向銀行提供生產計劃、財務會計報表及有關資料。

農業貸款政策二：農村土地承包經營權抵押貸款管理辦法

該《辦法》是大型商業銀行首次針對農村土地承包經營權抵押出臺的全行性管理辦法，也是農行繼多戶聯保、林權抵押等擔保方式創新之后，立足農村現實需求，面向“三農”客戶推出的專屬擔保創新型貸款產品。

根據農村土地改革精神和政策，《辦法》規定依法承包的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地土地使用權，家庭承包集體土地使用權以及通過轉包、出租、互換、轉讓等流轉方式取得的土地經營權均可設定抵押，地上設施可一并抵押。針對農業規模化經營需求，《辦法》提高了自然人單戶貸款額度，最高可達1000萬元。同時依據農村土地承包經營權價值特性和農業生產經營現金流情況，規定貸款只能用于農業生產經營用途，并設定了科學靈活、符合實際的貸款期限、抵押率和還款方式。

為保證《辦法》推廣與國家農村土地承包經營權抵押擔保制度建設進程同步，農行采取試點先行、穩妥推進原則，明確首批試點區域為農業部確定的33個農村土地承包經營權流轉規范化管理和服務試點地區，各省（市、自治區）確權頒證整體推進縣，國家現代農業綜合配套改革試驗區和現代農業示范區，以及農業“七區二十三帶”和農業規模化、集約化發展較快的優勢地區和集中連片地區。

農行下一步將召開農村土地承包經營權抵押貸款業務推動會，專門部署全行試點推廣工作。

農村信用社貸款政策
《農村信用社農戶小額信用貸款管理暫行辦法》規定，農戶小額信用貸款是信用社以農戶的信譽為保證，在核定的額度和期限內發放的小額信用貸款。農戶小額信用貸款采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”的管理辦法。農戶小額信用貸款使用農戶貸款證。貸款證以農戶為單位，一戶一證，不得出租、出借或轉讓。

農村信用社貸款政策一：借款人及借款用途

第五條 信用社小額信用貸款劃款人條件：

（一）社區內的農戶或個體經營戶，具有完全民事行為能力；

（二）信用觀念強、資信狀況良好；

（三）從事土地耕作或其他符合國家產業政策的生產經營活動，并有可靠收入；

（四）家庭成員中必須有具有勞動生產或經營管理能力的勞動力。

第六條 農戶小額信用貸款用途及安排次序：

（一）種植業、養殖業等農業生產費用貸款；

（二）為農業生產服務的個體私營經濟貸款；

（三）農機具貸款；

（四）小型農田水利基本建設貸款。

農村信用社貸款政策二：資信評定及信用額度

第七條 信用社成立農戶資信評定小組。小組由信用社理事長、主任、信貸人員、部分監事會成員和具有一定威信的社員代表組成。

第八條 農戶資信評定、貸款額度確定步驟：

（一）農戶向信用社提出貸款申請；

（二）信貸人員調查農戶生產資金需求和家庭經濟收入情況，掌握借款人的信用條件，并提出初步意見；

（三）由資信評定小組根據信貸人員及所在地社員代表或村民委員會提供的情況，確定貸款額度，核發貸款證。

第九條 農戶資信評定分優秀、較好、一般等信用等級。

“優秀”等級的標準是：①三年內在信用社貸款并按時償還本息，無不良記錄；②家庭年人均純收入在2000元以上；③自有資金占生產所需資金的50%以上。

“較好”等級的標準是：①有穩定可靠的收入來源，基本不欠貸款；②家庭年人均純收入在1000元以上。

“一般”等級的標準是：①家庭有基本勞動力；②家庭年人均純收入在500元以上。

各地可根據實際情況確定具體評定標準、評定方法。農戶小額信用貸款額度依據農戶信用等級核定，最高額度由人民銀行各中心支行和信用社縣（市）聯社商定。

農村信用社貸款政策三：貸款的發放與管理

第十條 對已核定貸款額度的農戶，在期限和額度內農戶憑貸款證、戶口簿或身份證到信用社辦理貸款，或由信用社信貸人員根據農戶要求到農戶家中直接發放，逐筆填寫借據。

第十一條 信用社要以戶為單位設立登記臺賬，并根據變更情況更換臺賬。

貸款證的記錄必須與信用社的臺賬保持一致。不一致時，以借據為準。

第十二條 對隨意改變貸款用途、出租、出借和轉讓貸款證的農戶，應立即取消其小額信用貸款資格。

第十三條 貸款發放后，信貸員要經常深入農戶，了解和掌握農戶的生產經營情況和貸款使用情況，加強貸后管理。信貸員要對提供給資信評定小組的考察材料真實性負責。

農村信用社貸款政策四：貸款期限與利率

第十四條 農戶小額信用貸款期限根據生產經營活動的周期確定，原則上不超過一年。因特大自然災害而造成絕收的，可延期歸還。

第十五條 農戶小額信用貸款按人民銀行公布的貸款基準利率和浮動幅度適當優惠。

第十六條 農戶小額信用貸款的結息方式與一般貸款相同。

4 ? 農村小額貸款政策

農村信用小額貸款是指具有農村戶籍的農戶用種、養殖及其他銷費的貸款，當然買房也可以。

在當地信用社建有農戶經濟檔案。所謂農戶經濟檔案就是對當地農戶建位一個經濟上、家庭上、收入上情況的基本情況。進行評份授信后，采取信用的方式發放信用貸款，不需要抵押。

發放的貸款中要求提供擔保人的話，是農村信用社信貸員為了更好的防控風險，了解客戶，為了更好的方便收貸等原因。

如擔保人在外地或不在本地區，哪便不可以，當然不符合擔保的條件，從找一個人來擔保就行了。