1 ? 質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)

1.1 ? 防范虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

銀行查證質(zhì)押票證時，有密押的應(yīng)通過聯(lián)行核對；無密押的應(yīng)派人到出證單位或其托管部門作書面的正規(guī)查詢。動產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門辦理登記，將出質(zhì)人手中的全部有效憑證質(zhì)押在銀行保管。要切實(shí)核查質(zhì)押動產(chǎn)在品種、數(shù)量、質(zhì)量等方面是否與質(zhì)押權(quán)證相符。同時要認(rèn)真審查質(zhì)押貸款當(dāng)事人行為的合法性；接受共有財(cái)產(chǎn)質(zhì)押，必須經(jīng)所有共有人書面同意；對調(diào)查不清、認(rèn)定不準(zhǔn)所有權(quán)及使用權(quán)的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利，不能盲目接受其質(zhì)押。為防范質(zhì)物司法風(fēng)險(xiǎn)，銀行必須嚴(yán)格審查各類質(zhì)物適用的法律、法規(guī)，確保可依法處置質(zhì)物；對難以確認(rèn)真實(shí)、合法、合規(guī)性的質(zhì)物或權(quán)利憑證，應(yīng)拒絕質(zhì)押。

1.2 ? 防范質(zhì)物的價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)

要求質(zhì)物經(jīng)過有行業(yè)資格且資信良好的評估公司或?qū)I(yè)質(zhì)量檢測、物價(jià)管理部門做價(jià)值認(rèn)定，再確定一個有利于銀行的質(zhì)押率；選擇價(jià)值相對穩(wěn)定的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物，謹(jǐn)慎地接受股票、權(quán)證等價(jià)值變化較大的質(zhì)物。

1.3 ? 防范質(zhì)押操作風(fēng)險(xiǎn)

銀行首先必須確認(rèn)質(zhì)物是否需要登記。其次，按規(guī)定辦理質(zhì)物出質(zhì)登記，并收齊質(zhì)物的有效權(quán)利憑證，同時與質(zhì)物出質(zhì)登記、管理機(jī)構(gòu)和出質(zhì)人簽訂三方協(xié)議，約定保全銀行債權(quán)的承諾和監(jiān)管措施。再者，銀行要將質(zhì)押證件作為重要有價(jià)單證歸類保管，一般不應(yīng)出借。如要出借，必須嚴(yán)格審查出質(zhì)人借出是否合理，有無欺詐嫌疑；借出的質(zhì)物，能背書的要注明“此權(quán)利憑證(財(cái)產(chǎn))已質(zhì)押在X銀行，X年X月X日前不得撤銷此質(zhì)押”，或者以書面形式通知登記部門或托管方“X質(zhì)押憑證已從銀行借出僅作X用途使用，不得撤銷原質(zhì)權(quán)”，并取得其書面收據(jù)以作證明。

2 ? 股權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)

1.對股權(quán)質(zhì)押標(biāo)的物的唯一限制是股權(quán)必須是可以依法轉(zhuǎn)讓的。

2.嚴(yán)格審查出質(zhì)人的資格；審查股權(quán)出質(zhì)的合法性；應(yīng)合理評估股權(quán)價(jià)值（全面調(diào)查、合理評估，正確判斷其擔(dān)保價(jià)值）；完善質(zhì)押合同（債權(quán)人為保護(hù)自身權(quán)益，應(yīng)在質(zhì)押合同中增加對質(zhì)押人行使股權(quán)的監(jiān)管，甚至對公司的重大財(cái)產(chǎn)處置和重大負(fù)債行為都應(yīng)做出嚴(yán)格限制）。?

3.風(fēng)險(xiǎn)分析：質(zhì)押物選擇的風(fēng)險(xiǎn)，目前國內(nèi)對股權(quán)質(zhì)押，在政策上還沒有完全放開（對于非上市公司的股權(quán)，在進(jìn)行資產(chǎn)保全時容易產(chǎn)生法律糾葛，影響到債券的順利實(shí)現(xiàn)）；質(zhì)押物價(jià)值波動的風(fēng)險(xiǎn)（股權(quán)質(zhì)押貸款的質(zhì)押標(biāo)的價(jià)格及其不穩(wěn)定）；股權(quán)質(zhì)押公示方法缺乏安全性（我國法律以登記作為股權(quán)質(zhì)押合同生效要件的規(guī)定，看似嚴(yán)格但缺乏安全性）；質(zhì)押物處置時的價(jià)值實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)（能否達(dá)成折價(jià)）。風(fēng)險(xiǎn)防范措施：謹(jǐn)慎選擇質(zhì)押物（審慎態(tài)度、特別是對非上市公司股權(quán)）；認(rèn)真核實(shí)股權(quán)質(zhì)押的合法性（防止因質(zhì)押無效而無法轉(zhuǎn)讓股權(quán)以致銀行喪失債券實(shí)現(xiàn)的權(quán)利）；準(zhǔn)確確定出銀行和企業(yè)都能接受的股權(quán)質(zhì)押價(jià)值；加強(qiáng)對質(zhì)押物的價(jià)值監(jiān)控；完善合同條款，加強(qiáng)對設(shè)質(zhì)行為的管理，保障銀行的權(quán)益。

3 ? 存單質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)

存單質(zhì)押貸款是指借款人以貸款銀行簽發(fā)的未到期的個人本外幣定期儲蓄存單（也有銀行辦理與本行簽訂有保證承諾協(xié)議的其他金融機(jī)構(gòu)開具的存單的抵押貸款）作為質(zhì)押，從貸款銀行取得一定金額貸款，并按期歸還貸款本息的一種信用業(yè)務(wù)。

存單質(zhì)押貸款有風(fēng)險(xiǎn)，但風(fēng)險(xiǎn)不大。主要風(fēng)險(xiǎn)是，看銀行質(zhì)押率是否足額，如質(zhì)押足額，尚好，不足額的，對產(chǎn)生利息承擔(dān)還款義務(wù)。貸款到期后，按期歸還，尚好，拖欠后但歸還的，可對你個人信用記錄有影響。對你自己要申請個貸的有影響。