1 ? 個(gè)人住房循環(huán)貸款

　　個(gè)人住房循環(huán)貸款是指您在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，以貸款所購住房設(shè)定最高額抵押，在約定額度和約定期限內(nèi)多次申請(qǐng)、循環(huán)使用的個(gè)人貸款。下面，我們來了解一下個(gè)人住房循環(huán)貸款的申請(qǐng)條件。

1.1 ? 個(gè)人住房循環(huán)貸款的幾個(gè)好處

　　1、用款快捷

　　一次審批，有效期內(nèi)隨借隨還，最高額度內(nèi)單筆貸款經(jīng)營行有權(quán)審批人直接審批，快捷方便；

　　2、利率優(yōu)惠

　　因?yàn)檠h(huán)使用，可實(shí)現(xiàn)短期貸款，長期使用，長期貸款，短期利率，循環(huán)額度內(nèi)貸款，如裝修等消費(fèi)用途的可在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上最高可下浮10%；

　　3、授信期限長

　　授信有效期最長可以是5年，有效期滿后可繼續(xù)申請(qǐng)；

　　4、單筆貸款期限長

　　單筆貸款到期日最長可能可達(dá)30 年。

1.2 ? 個(gè)人住房循環(huán)貸款申請(qǐng)條件

　　1、循環(huán)貸款的對(duì)象為具有完全民事行為能力的自然人，包括中國大陸公民以及符合政策要求的在中國大陸有居留權(quán)的港澳臺(tái)自然人和外國人；

　　2、借款人年齡不超過60 周歲；

　　3、借款人信用狀況良好；

　　4、借款人收入穩(wěn)定，還款能力符合外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)和總行要求；

　　5、借款人申請(qǐng)循環(huán)貸款時(shí)，抵押物既可為期房也可為現(xiàn)房。抵押物為期房的，借款人在循環(huán)額度內(nèi)申請(qǐng)用款時(shí)，必須取得抵押物的房地產(chǎn)權(quán)利證書。

2 ? 農(nóng)行個(gè)人住房循環(huán)貸款

一次抵押，循環(huán)使用； 手續(xù)簡(jiǎn)便，可隨時(shí)需要隨時(shí)申請(qǐng)； 循環(huán)貸款既適用于首次向農(nóng)業(yè)銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的借款人（其中包括申請(qǐng)非交易轉(zhuǎn)按貸款的借款人），也適用于已在農(nóng)業(yè)銀行辦理個(gè)人住房貸款的借款人； 貸款適用范圍更寬泛，您可用于購房、購車庫（車位）和住房裝修等。

2.1 ? 申請(qǐng)條件

借款人年齡不超過60歲（共同借款人中有一方滿足條件即可）； 借款人信用狀況良好、收入穩(wěn)定，還款能力符合農(nóng)業(yè)銀行要求； 抵押物為辦理個(gè)人住房貸款購買的住房；與抵押物相對(duì)應(yīng)的國有土地使用權(quán)已使用年限不超過20年； 借款人申請(qǐng)循環(huán)貸款時(shí)，抵押物既可為期房也可為現(xiàn)房。抵押物為期房的，借款人在最高貸款額度內(nèi)第二次申請(qǐng)用款時(shí)，抵押物必須已取得房地產(chǎn)權(quán)利證書； 農(nóng)業(yè)銀行規(guī)定的其他條件。

2.2 ? 貸款額度

個(gè)人住房循環(huán)貸款額度根據(jù)借款人還款能力和貸款用途綜合確定, 循環(huán)貸款最高額度=住房抵押價(jià)值×抵押率

2.3 ? 貸款期限

循環(huán)貸款期限按照貸款用途確定；在循環(huán)貸款額度內(nèi)，所有貸款的最后到期日均不得超過《最高額個(gè)人住房抵押借款合同》中約定的最后到期日。

2.4 ? 貸款利率

貸款用途為購房、車庫（車位）的，貸款利率按照個(gè)人住房貸款有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；用于其他消費(fèi)性支出的，貸款利率按照相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

3 ? 置換式個(gè)人住房貸款

以貸款50萬，期限20年，利率以目前人民銀行公布的房貸利率標(biāo)準(zhǔn)水平5.94%下浮30%后4.16%為例計(jì)算：選擇等額本金還款，首月月供3816.67元，以后每月隨本金減少月供也逐年遞減。

選擇等額本息還款，每月月供3072.22元首付比率一般情況下，一手房首付20%、二手房首付30%。第二套房首付款最低4成，貸款利率相當(dāng)于基準(zhǔn)利率1.1倍。對(duì)已貸款購買一套住房但人均面積低于當(dāng)?shù)仄骄剑偕暾?qǐng)購買第二套普通自住房的居民，比照?qǐng)?zhí)行首次貸款購買普通自住房的優(yōu)惠政策。

試用于一手和二手房，最長貸款年限為30年。
保險(xiǎn)費(fèi): 客戶自愿選擇向保險(xiǎn)公司投保,銀行不收取保險(xiǎn)費(fèi)；律師費(fèi)：銀行不收取客戶律師費(fèi)。
優(yōu)惠利率按照中央銀行規(guī)定現(xiàn)行利率最多下浮30%,即現(xiàn)行利率×0.7=優(yōu)惠利率。審批三至五個(gè)工作日即可。

所購二手房房齡一般不超過20年，對(duì)于北京三環(huán)以內(nèi)的房產(chǎn)，房齡最長可至25年。提前7個(gè)工作日書面申請(qǐng)；貸款時(shí)限不足一年一般不受理提前還款，一年滿后，提前還款額下限正常每月還款額的6倍；還款金額以整萬元為基準(zhǔn)，原則上每年之中不限提前還款的次數(shù)。

當(dāng)您已經(jīng)用自籌資金全額付款購買了商品住房并取得《房屋所有權(quán)證》不超過合理年限時(shí)，方可申請(qǐng)置換式個(gè)人住房貸款；置換式個(gè)人住房貸款目前暫只限于個(gè)人購買住房，不含個(gè)人自建房和個(gè)人商業(yè)用房。