農業、農村和農民問題,就是"三農"問題,始終是關系我國經濟和社會發展全局的重大問題.針對農業、農村和農民的貸款(涉及農民農村農業發展的)就是三農貸款.
個體農戶申請貸款方式:
農業銀行農民小額貸款
農行的小額貸款是農行對農戶家庭內單個成員發放的小額自然人貸款.每戶農戶只能由一名家庭成員申請農戶小額貸款.農行的農戶貸款一般沒有信用形式的,需要以保證、抵押、質押、農戶聯保等方式申請.
郵儲銀行小額貸款
郵政銀行農民小額貸款是指向農戶發放的用于滿足其農業種植、養殖或者其他與農村經濟發展有關的生產經營活動資金需求的貸款.這類貸款要求自然人保證或者是聯保,最高可貸款5萬元.
信用社個人小額信用貸款
農村信用社都有針對農民的小額貸款,一般需要辦理貸款卡.以信用貸款的方式發放貸款,貸款額度通常都較低,一般是3萬元以內可以信用貸款.農村信用社接到申請后會對申請者的信用等級進行評定,并根據評定的信用等級,核定相應等級的信用貸款限額,并頒發《貸款證》.
農戶需要小額信用貸款時,可以持《貸款證》及有效身份證件,直接到農村信用社申請辦理.農村信用社在接到貸款申請時,要對貸款用途及額度進行審核,審核合格即可發放貸款.以信用貸款的方式發放貸款,貸款額度通常都較低,農戶小額信用貸款一般額度控制5——10萬元以內,具體額度因地而異.
信用社還有農民聯保貸款,三五戶農民組成聯保小組,相互為彼此貸款擔保.有聯保的貸款額度比個人信用貸款額度相對高一些.
農民專業合作社貸款的條件:
有固定的生產經營服務場所,依法從事農民專業合作社章程規定的生產、經營、服務等活動,自有資金比例原則上不低于30%;經工商行政管理部門核準登記,取得農民專業合作社法人營業執照;具有健全的組織機構和財務管理制度,能夠按時向農村信用社報送有關材料;在申請貸款的銀行開立存款賬戶,自愿接受受信貸監督和結算監督;償還貸款本息的能力,無不良貸款及欠息;銀行規定的其他條件.
社員貸款的條件:
年滿18周歲,具有完全民事行為能力、勞動能力或經營能力的自然人;有合法穩定的收入,具備按期償還貸款本息的能力;戶口所在地或固定住所(固定經營場所)在銀行的服務轄區內;在銀行開立存款賬戶;銀行規定的其他條件.
農戶小額貸款時注意事項:
按照現行規定,只有種植業、養殖業等農業生產費用貸款;農機具貸款;圍繞農業產前、產中、產后服務貸款及購置生活用品、建房、治病、子女上學等消費類貸款才可以使用農戶小額信用貸款的方式.
農戶在申請貸款時應注意檢查《貸款證》上所注明的額度,在規定的范圍內進行申請.
郵儲貸款的保證自然人一般要求是公務員或教師.
農民專業合作社及其社員申請貸款時應具備條件:
農民專業合作社及其成員的貸款額度分別根據信用狀況、資產負債情況、綜合還款能力和經營效益等情況合理確定.農民專業合作社的貸款額度原則上不超過其凈資產的70%.農民專業合作社及其成員貸款可以實行優惠利率,具體優惠幅度由縣(市、區)聯社、農村合作銀行根據中國人民銀行的利率政策及有關規定結合當地情況確定.農民專業合作社成員經營項目超出其所屬農民專業合作社章程規定的經營范圍的,不享受規定的優惠利率.
三農貸款的基本規定是什么?
一、銀監會對商業銀行人民幣(6.8921, 0.0092,0.13%)業務實施存貸款監管考核,對本外幣合計和外幣業務存貸款比實施監測.
二、計算存貸款分子(貸款)時,從中扣除以下6項:
1.支農再貸款、支小再貸款所對應的貸款.
2."三農"專項金融債所對應的涉農貸款.
3.小微企業專項金融債所對應的小微企業貸款.
4.商業銀行發行的剩余期限不少于1年,且債權人無權要求銀行提前償付的各類債券所對應的貸款.
5.商業銀行使用國際金融組織或外國政府轉貸資金發放的貸款.
6.村鎮銀行使用主發起行存放資金發放的農戶和小微企業貸款.
三、計算存貸款比分母(存款)時,增加一下2項:
1.銀行對企業或個人發行的大額可轉讓存單.
2.外資法人銀行吸收的境外母行一年期以上存放凈額.
