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徽縣共邦苗木種植
農民專業合作社的羅共邦將
林權抵押喻為打開“綠色銀行”的鑰匙，一旦撬動，“綠色銀行”就變成可以隨取隨用的活資金，讓一座座“荒山窮山”嬗變為“秀山寶山”，讓
農民找到創業發展的新出路?！斑^去要‘砍樹’變錢，現在忙著‘護樹’存錢?！绷_共邦感慨地說，這個變化得益于“
林權抵押貸款”的開展。
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現實之惑
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房前屋后，苗木遍布；田疇沃野，蔥翠逼人。一片片苗木和
村莊勾勒成一幅生動的鄉村畫卷。黑松村，這里有著得天獨厚的自然條件：村子位于兩山環抱之間，是一塊丘陵地帶少有的沖積平原，當地人稱其為“壩上”。不過，黑松村也有自己的困惑。村支書羅共邦說，要想苗木增值，走產業化的路線，移栽小苗，繁育大苗，這都需要錢，可村里沒有任何東西可以作為抵押品，要想從銀行貸款簡直是天方夜譚。
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“以前農戶貸款，最主要的就是小額信用貸款。小額信貸采取的是授信評級制度，額度較低，不能滿足產業發展的需求?！被湛h農辦負責人說，隨著傳統耕作方式的逐漸改變，小額貸款已不能滿足
農村發展經濟的資金需求。而家庭
規模經營和個體工商戶資金需求量增大，超出了小額信用貸款的范疇，但經營者又不能提供足額有效的抵押擔保。
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一方面，融資難已經成為制約
農村經濟發展和農民收入增加的瓶頸；而另一方面，
農村大量的
土地、房屋、林權等資產不能有效盤活，農民的財產權、收益權不能有效體現。“卡就卡在沒有抵押物上?！被湛h金融辦主任辛建明說。
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面對這些難題，2014年，出臺了《徽縣“三權”
抵押貸款推進工作安排意見》，從政策層面鼓勵大膽探索業主用農村
土地流轉經營權作抵押向商業銀行融資貸款。以此為契機，銀行開始探索
土地流轉經營權質押擔保方式貸款，解決農戶“難貸款”問題。由此，農民將自家
承包的土地、林地和使用的
宅基地進行
確權，變成抵押物向銀行貸款在徽縣開始“破冰”。
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大幕開啟
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2014年6月，“三權”抵押貸款
試點工作在江洛鎮開展，以此為標志，徽縣農村“三權”抵押貸款率先開啟了解決農民發展產業“缺血”的制度創新大幕。10月，江洛鎮成功舉辦了農村物權抵押貸款首發儀式，為8戶農戶發放林權和
土地承包經營權抵押貸款168萬元。在服務“三農”發展上實現了新突破，拓寬了
農村融資渠道，有效解決了困擾
農業生產過程中資金不足和無擔保抵押貸款難的問題。隨后，徽縣開始在麻沿、高橋、泥陽等具有產業基礎的5鄉鎮有序推進。
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要使“三權”抵押貸款工作順利實施，確權頒證是基礎。江洛鎮率先在全縣完成了22個村
林地確權頒證工作，
農村土地承包經營權確權頒證工作正在全面實施，做到了“地、賬、簿、證”四相符，
農村土地承包關系更加清晰完善。為了降低金融機構參與“三權”抵押貸款的風險，打通“農民貸款難”與“銀行放貸慎”之間的“腸梗阻”，徽縣在縣中小企業信用擔保公司基礎上注冊成立了徽縣
農村資產經營公司，建立了市場化運作的現代企業管理制度，開展農村物權抵押貸款業務產生的不良貸款抵押資產。同時，由縣農經、林業、住建等部門與銀行協商，制定了一套合理可行的“三權”價值評估機制，量化“三權”價值，為“三權”抵押貸款的推廣奠定了堅實基礎。
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隨著試點工作的逐步推進，徽縣將“三權”抵押貸款和“雙聯貸”、“婦小貸”等惠農信貸政策相結合，農戶利用“三權”對惠農貸款進行反擔保，以此降低銀行貸款潛在的風險。此外，隨著政策性
農業保險覆蓋面的進一步擴大，徽縣引導涉農保險公司創新涉農保險產品，擴大
種植業、
養殖業、林業保險業務范圍。推進涉農信貸和保險合作，將涉農保險投保情況作為銀行授信要素，鼓勵借款人對貸款抵押物進行投保，進一步降低了
農業經營風險，提高了農業經營效益和按期償債能力。
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活力迸發
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“三權”抵押貸款加快發展，
農村金融服務持續完善，一系列改革新舉措促進發展和增收的功效逐步增強?！皩τ行刨J需求的農戶，信用聯社將及時安排專職客戶經理上門對接，提供綜合授信等一攬子
金融服務，力求幫助農民走上脫貧致富奔小康之路。”縣信用聯社相關負責人說。截至2014年底，全縣已累計發放“三權”抵押貸款576筆、26157萬元(其中
宅基地抵押貸款374筆、4027萬元；林權抵押貸款201筆、22050萬元；
土地經營權抵押貸款1筆、80萬元)。
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“公司產業化發展需要大量資金，以前因為沒有抵押物無法向銀行貸款，經常不得不搞民間融資，利息高風險大?！被湛h順合果仁加工有限責任公司經理張喜武說，每到農時，需要大量資金購進原材料，“三權”抵押政策落地后，公司以
土地經營權和
林權向銀行抵押貸款80萬元，在很大程度上緩解了資金難題。
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縣金融辦負責人表示，今后，徽縣將擴大
土地承包經營權、林權和
農村居民房屋“三權”抵押融資的規模和范圍，完善權益評估、風險補償、資產
流轉等配套政策，落實政策性擔保、財政貼息等扶持政策，引導商業銀行等金融機構開辦“三權”抵押業務，增加基層網點，為農民提供便利、高效、實惠的融資服務。
