2015年年底，三農(nóng)資本陷入擠兌風波。據(jù)最新報道，合肥警方已刑事立案調(diào)查，8名高管因涉嫌非法吸收公眾存款罪而被合肥檢查機關批準逮捕。這宣告著又一個知名P2P平臺的轟然倒塌。一夜之間傾覆，留下諸多尚未解開的謎團。
相關工商資料顯示，安徽金實公司成立于2014年4月，法定代表人是林某。不過，經(jīng)警方調(diào)查確認，安徽金實公司的實際控制人是范某某和陳某。范某某今年50歲，陳某今年29歲。或許，會讓很多人意外的是，范某某與陳某是父子倆。在涉足P2P金融領域之前，范某某在巢湖市早已經(jīng)營實體企業(yè)多年。
那么，當互聯(lián)網(wǎng)金融遇到農(nóng)業(yè)，是不是只有“欺騙和謊言”?
答案是否定的。互聯(lián)網(wǎng)金融+農(nóng)業(yè)是一片巨大的藍海。
互聯(lián)網(wǎng)金融+農(nóng)業(yè)
互聯(lián)網(wǎng)金融+農(nóng)業(yè)的服務理念來為農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民服務，從優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)企業(yè)發(fā)展的資金需求、銷售需求以及用戶對農(nóng)產(chǎn)品使用安全整個流程通過互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)實現(xiàn)有機結(jié)合，進而將帶動整個農(nóng)業(yè)行業(yè)出現(xiàn)新的爆發(fā)式增長。
農(nóng)業(yè)的項目，常常讓人產(chǎn)生有關情懷的聯(lián)想。在這個情懷已經(jīng)被玩壞的時代，有關理想、有關追求的純粹，卻染上了悲情般的憐憫色彩。但這絕對是個誤解。
今天，中國農(nóng)村中的大多數(shù)地區(qū)，早已沒有了余華筆下《活著》的沉重和《在細雨中呼喊》的泥濘。鄉(xiāng)村愛情故事中的嬉笑怒罵似乎更加真實可親。靈敏的人們會發(fā)現(xiàn)，變化的背后，正在出現(xiàn)新的機會，而農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融可能就是最值得關注的一個。
只是我們要怎么做?怎么能做好?
1. 困境：傳統(tǒng)金融難以滿足農(nóng)村需求
農(nóng)村小微金融主要包括提供給農(nóng)村小微企業(yè)和農(nóng)戶的經(jīng)營性金融服務，以及農(nóng)民的個人金融服務。
從農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程(見下圖)來看，在一個生產(chǎn)周期中，由于生產(chǎn)投入與收成回款存在較長的時間差，在生產(chǎn)的不同階段對金融服務有很強的周期性需求。
但農(nóng)村獲得的金融服務，與他們在經(jīng)濟中的貢獻率不成比例。在以商業(yè)價值為主要驅(qū)動的金融領域，農(nóng)村和農(nóng)民對貸款的認知性和獲得貸款的便捷性都需要進一步提升。
傳統(tǒng)金融機構(gòu)像農(nóng)村放貸占比偏低還有個根本的原因：無論是從風險控制還是成本收益的角度來看，在傳統(tǒng)金融機構(gòu)的眼里，這都不是個好做的生意。
即使不考慮風險因素，由于農(nóng)村經(jīng)濟活動落后，金融機構(gòu)在農(nóng)村開設經(jīng)營網(wǎng)點往往難以獲得好的收益，農(nóng)戶基本的存款和支付結(jié)算業(yè)務需求也很難滿足。還記得每年春節(jié)總會看到農(nóng)民工攜帶大量現(xiàn)金返鄉(xiāng)的報道么，這些錢回到家里多數(shù)也是以現(xiàn)金的形式保存。
2 .機會：留給互聯(lián)網(wǎng)的蛋糕
互聯(lián)網(wǎng)金融正在迎來機會窗口。
1. 土地確權(quán)不僅形成了有價值的抵押物，在此基礎上的土地流轉(zhuǎn)了規(guī)模化生產(chǎn)的機會。
以耕地為例，截至2014年年底，我國承包耕地流轉(zhuǎn)面積4.03億畝，占全部家庭承包耕地面積的比例超過了30%。承包耕地流轉(zhuǎn)面積近五年來的復合增速為21.3%。
三農(nóng)資本崩塌 農(nóng)業(yè)金融只有欺騙和謊言嗎？
圖：2008-2014我國耕地流轉(zhuǎn)面積和比例
在土地所有權(quán)、承包權(quán)和經(jīng)營權(quán)“三權(quán)分置”的基礎上開展的土地流轉(zhuǎn)，使農(nóng)戶可以用經(jīng)營權(quán)作為抵押物進行貸款。解決了長期以來農(nóng)戶貸款缺少抵押物的困境。
2. 規(guī)模化為機械化生產(chǎn)提供了基礎，農(nóng)機分期(或者融資租賃)是相對容易標準化、風險可控的金融產(chǎn)品。
農(nóng)業(yè)部在2015年8月發(fā)布了《關于開展主要農(nóng)作物生產(chǎn)全程機械化推進行動的意見》。指出要在2020年爭取實現(xiàn)68%的農(nóng)業(yè)機械化率。公開的數(shù)據(jù)顯示，2010年到2013年，農(nóng)業(yè)機械化率從51%提升到59%，在此期間，規(guī)模以上農(nóng)機企業(yè)收入從2768億元提升到3779億元，提供了1000億元的市場增量。那么未來五年機械化率從61%提升到68%，同樣會帶來巨大的市場空間。
3. 農(nóng)村網(wǎng)絡滲透率提升，提供了互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品觸達農(nóng)戶的機會。
截至2014年底，農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)民數(shù)1.78億。年均增速穩(wěn)定在25%到30%之間。村民使用的上網(wǎng)工具以手機為主，這也為互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村的發(fā)展打下了良好的基礎。
來源：吾谷網(wǎng)
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