摘要：我們在討論金融的風向時，觀察政策環(huán)境是最好的一種方法，而政策的出臺大多是為了滿足經(jīng)濟發(fā)展的需要。政策與金融從來都是形影不離的朋友。
我們在討論金融的風向時，觀察政策環(huán)境是最好的一種方法，而政策的出臺大多是為了滿足經(jīng)濟發(fā)展的需要。政策與金融從來都是形影不離的朋友。
政策與互聯(lián)網(wǎng)金融
2014年和2015年是互聯(lián)網(wǎng)金融最火爆的兩年，由余額寶帶著一群互聯(lián)網(wǎng)金融小弟群起倒逼銀行引發(fā)出一個金融井噴時代，由于金融市場開放，資本和創(chuàng)業(yè)者紛紛在互聯(lián)網(wǎng)金融尋找發(fā)展機會。隨后，中小企業(yè)融資需求被挖掘出來。
截止到2013年底，我國中小企業(yè)創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務價值相當于國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)總量的60%，納稅占國家稅收總額的50%，完成了65%的發(fā)明專利和80%以上的新產(chǎn)品開發(fā)。
中小企業(yè)想發(fā)展需要資金，但問題是他們在銀行借錢比較困難，于是，互聯(lián)網(wǎng)理財左手投資需求對接右手中小企業(yè)融資需求橫空出世野蠻發(fā)展，原因正是國家針對目前面臨的經(jīng)濟問題開放了金融市場，引導眾多金融機構試圖解決諸多經(jīng)濟問題。
隨后，互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)發(fā)酵，上升到了國家層面：2015年11月，互聯(lián)網(wǎng)金融首次寫入“十三五”規(guī)劃建議，在《十三五規(guī)劃建議》中，明確提出了要提高金融服務實體經(jīng)濟效率，發(fā)展普惠金融，加強對中小微企業(yè)的金融服務。
幾天后，周小川在《中共中央關于制定國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十三個五年規(guī)劃的建議》輔導讀本上刊文指出，將順應信息技術發(fā)展趨勢，支持并規(guī)范第三方支付、眾籌和P2P借貸平臺等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)發(fā)展。
正是有了政策的支持，互聯(lián)網(wǎng)金融成為近兩年創(chuàng)業(yè)圈和金融圈最火的名詞。
縣域農(nóng)村的消費金融風口
6月10日，國務院總理李克強主持召開國務院常務會議，明確推進財政資金統(tǒng)籌使用措施，更好發(fā)揮積極財政政策穩(wěn)增長調結構惠民生作用;決定將消費金融公司試點擴至全國，增強消費對經(jīng)濟的拉動力。
11月23日，國務院公布《關于積極發(fā)揮新消費引領作用加快培育形成新供給新動力的指導意見》。再次強調，支持發(fā)展消費信貸，鼓勵符合條件的市場主體成立消費金融公司，將消費金融公司試點范圍推廣至全國。
此時，相關互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和資本迅速抱團搶灘互聯(lián)網(wǎng)消費金融領域：去年11月5日，美利金融獲得6500萬美元A輪融資;去年8月，樂馳金服獲得800萬Pre-A輪融資，近期又有消息稱該公司獲得千萬A輪融資，目前還未得到官方確認。
上述兩家公司都在同時布局資金端和消費金融資產(chǎn)端，即：一邊是理財投資，一邊是消費金融貸款，對接兩邊需求。互聯(lián)網(wǎng)消費金融的模式與P2P模式很相似，但借款的主體產(chǎn)生了變化，借款的金額也隨之縮小，這與消費金融業(yè)務類型有關。但是樂馳金服的模式是在縣域農(nóng)村地區(qū)自主尋找優(yōu)質的消費金融資產(chǎn)并掌控風險。
從上述兩個例子中我們可以看出，消費金融布局目前已有互聯(lián)網(wǎng)金融機構入局并獲得資本市場認可，這其中也包括電商巨頭京東。京東目前正在布局縣域農(nóng)村消費市場。
那么，深入開展農(nóng)村消費金融有什么政策信號嗎?
在金融業(yè)，沒有政策的引導，資本從來不會盲目進入一個市場。
去年11月9日，習 近平主持召開中央全面深化改革領導小組第十八次會議上強調：“發(fā)展普惠金融，目的就是要提升金融服務的覆蓋率、可得性、滿意度，滿足人民群眾日益增長的金融需求，特別是要讓農(nóng)民、小微企業(yè)、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務。”
距離我們最近的一次政策是：1月15日，國務院印發(fā)《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016~2020年)》。意味著未來5年，農(nóng)村金融將成為最有可能火起來的金融三大板塊之一，其次是保險和征信。
說金融，道政策，政策和金融從來都是一對，形影不離。他們之間的關系就像是朋友，或者說政策就像一個老大哥，引導金融前進的步伐，不管國家經(jīng)濟形勢如何，他們兩個的關系是不變的，而資本和創(chuàng)業(yè)者能否在金融改革的浪潮中分得一杯羹，天時地利人和也是不能少的。
